Кредитный рейтинг в США: что это, на что влияет и как его улучшить
- Natalia Kolyada Nelson
- 19 июня, 2024
Содержание
Покупка за счет кредитных средств — нормальная практика в США. Это может быть покупка жилья, машины, оплата за обучение и даже покупки в супермаркете.
При этом, открытие кредита не говорит о том, что у человека плохая ситуация с финансами, а как раз наоборот — показывает, что он умеет обращаться с финансами и ему можно доверять.
В этой статье рассказываем что такое кредитный рейтинг в США и его роль в жизни иммигрантов, а также — как правильно поднять кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг (Credit Score) — это один из важнейших показателей финансовой репутации человека, на основе которого кредиторы одобряют или отклоняют Ваши заявки на кредиты.
Рейтинг формируется в индивидуальном порядке для каждого человека, который проживает на территории США.
Один из показателей, который влияет на кредитный рейтинг — Ваша персональная кредитная история в США. Это статистика по открытым и успешно закрытым кредитам в прошлом. Чем лучше кредитная история, чем выше кредитный рейтинг.
Следовательно, иммигранту, который планирует или только переехал в США необходимо сразу же строить хорошую кредитную историю.
Читайте также в нашем блоге: Фото на Грин-карту: все, что нужно знать
Почему кредитная история в США так важна
- иммигранты с нулевой или плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями при аренде жилья, покупке автомобиля или поиске работы;
- хороший кредитный рейтинг уменьшает проценты по будущим займам.
По статистике, работодатели проверяют кредитную историю каждого четвертого потенциального кандидата на трудоустройство.
Какой кредитный рейтинг хороший?
Индивидуальный кредитный рейтинг может составлять от 300 до 850 баллов.
Хорошим считается кредитный рейтинг 700-750 баллов.
* шкала кредитного рейтинга в США
Кто рассчитывает индивидуальный кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг рассчитывается кредитными бюро или некоторыми банками.
Основой для расчета кредитного рейтинга является кредитная история. У банков и кредитных бюро может отличаться система расчетов, поэтому и кредитный рейтинг для одного и того же человека может незначительно отличаться.
Ниже приводим данные, которые учитываются при расчете кредитного рейтинга.
* из чего состоит кредитный рейтинг США
Как узнать свой кредитный рейтинг в США
Раз в год можно бесплатно проверить кредитный балл с помощью сервиса Annual Credit Report.
Сервис позволяет проверить кредитный рейтинг онлайн на сайте, по почте или с помощью звонка.
Чтобы проверить персональный кредитный рейтинг, вам необходимы следующие данные:
- имя и фамилия;
- дата рождения;
- номер социального страхования;
- фактический и предыдущий адрес проживания;
- номер телефона.
Хорошая новость в том, что начать строить кредитную историю можно в течение нескольких месяцев. Как именно — читайте ниже.
Читайте в нашем блоге: 12 нюансов о студенческой визе F-1 в США, которые необходимо знать
Как построить кредитную историю в США
Если банк не открывает вам обыкновенную кредитную карту, у вас есть возможность открыть специальную защищенную кредитную карту (secured credit card).
Как это работает: Вы предлагаете банку небольшую сумму в качестве залога, а далее используете ее как кредитные средства: тратите, когда необходимо и пополняете баланс до первоначального уровня.
Получается, при выпуске карты с лимитом расходов равным депозиту, Вы тратите свои же средства, при этом создавая кредитную историю.
С помощью Secured Credit Card Вы снижаете риски, связанные с тем, что Вы иммигрант. Банк наблюдает, насколько хорошо Вы управляете финансами и вскоре может одобрить открытие обыкновенной кредитной карты.
Читайте в нашем блоге: Медкомиссия для иммиграции в США
Забронировать консультацию
с иммиграционным адвокатом,
чтобы обсудить Ваш вопрос
Проводим консультации онлайн или в нашем офисе в Бостоне
Как поднять кредитный рейтинг в США
Три главных совета: вовремя оплачивайте счета, следите за своей кредитной историей и не делайте множество запросов на выдачу кредита в короткий промежуток времени.
Вовремя оплачивайте свои счета
Наверное, это самое главное правило для иммигранта после открытия кредитной истории.
Если Вы будете оплачивать счета с задержкой, кредитный рейтинг будет снижаться. Более того, неоплаченные счета могут быть проданы коллекторскому агентству, что отрицательно скажется на кредитном рейтинге.
Ниже приводим несколько распространенных ситуаций, которые могут привести к ухудшению кредитного рейтинга.
- жесткий кредитный запрос может снять с рейтинга около 5 баллов (когда Вы добровольно подаете заявку на новую форму кредита, а кредитор запрашивает Ваш кредитный отчет);
- кредит, отправленный коллекторам, потенциально может снять более 100 баллов;
- заявление о банкротстве часто влечёт за собой снятие более 200 баллов.
При этом, количество снятых баллов с рейтинга за просроченный платеж зависит от обстоятельств.
Читайте также в нашем блоге: Программа U4U в США: как найти спонсора
Не стоит одновременно закрывать и открывать много счетов. Лучше иметь длинную кредитную историю.
Следите за кредитной историей
Если Вы заметили неточности в Вашей кредитной истории — обращайтесь в кредитное бюро и уточняйте детали.
Например, это может быть случайна ошибка кредитного бюро. Сотрудник банка вам подтвердил, что Вы выплатили кредит, но по факту вам насчитывали в следующем месяце небольшую сумму, о которой Вы не знаете.
Если Вы не знаете о случайном остатке по кредиту, скорее всего, платеж будет просрочен, данные попадут в кредитное бюро. Так как кредитный рейтинг и ипотека в США связаны, с уменьшением Credit Score (кредит скор США) увеличится процент на ипотеку.
Читайте в нашем блоге: Лотерея Грин-карт в 2023: что нужно знать, как стать участником
Не делайте много запросов на выдачу кредитов
Кредиторы просматривают Вашу кредитную историю каждый раз, когда Вы делаете запрос на оформление кредита.
Если за короткий промежуток времени Вы отправили слишком много запросов на выдачу кредита, это может означать, что у вас финансовые проблемы.
Читайте в нашем блоге: 17 способов получения Грин-карты
Вопросы-ответы о кредитном рейтинге США
Изменится.
Проверка Сredit Іcore или подача заявки на кредит автоматически подразумевает под собой снижение Вашей кредитоспособности: потенциально Вы будете иметь больше долгов, если Вы получите одобрение и возьмете кредит.
Повлияет: кредитный рейтинг уменьшится.
Это работает и в обратной ситуации: если Вы своевременно выплачиваете кредит, кредит скор увеличивается.
Один раз в год Вы можете бесплатно проверить Credit Score на ресурсе Annual Credit Report. Последующие проверки — платные, а также негативно повлияют на Ваш кредитный рейтинг.
Выводы
Сразу же после иммиграции в США необходимо открыть кредитную историю и следить за кредитным рейтингом.
Таким образом, к моменту покупки дорогих вещей в кредит, у вас будет хорошая кредитная история, которая:
- покажет работнику банка, что Вы умеете обращаться с деньгами;
- увеличит шансы одобрения Вашего запроса;
- уменьшит процент кредита.
Если у вас остались вопросы или необходима помощь иммиграционного адвоката, Вы можете забронировать консультацию Law Office of Natalia Kolyada.
Natalia Kolyada Nelson
Наталия Коляда Нельсон — опытный иммиграционный адвокат в Бостоне. Наталия представляет клиентов по всем аспектам иммиграционного законодательства, включая семейную иммиграцию, иммиграцию по найму, убежище и защиту от депортации.
Поделиться статьей:
Подпишитесь, чтобы получать новости и статьи от иммиграционного адвоката.
Отправляем одно письмо в месяц.
Читайте также:
